マネーリテラシー評価テストとスコア化手順について

2024年05月30日公開　
2024年05月30日更新

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『テクニカルブック』は、2024年2月22日～27日に国内の20歳以上の男女782名を対象として、マネーリテラシーを評価するためのテストを実施しました。

この記事では、本テストの質問設計の考え方やマネーリテラシーのスコア化の具体的手順などについて詳しく説明します。

マネーリテラシー評価テストの質問設計の考え方
質問内容と選択肢の紹介
- 金融行動に関する質問（6問）
- 金融知識に関する質問（6問）
スコア化の具体的手順
まとめ

マネーリテラシー評価テストの質問設計の考え方

今回実施したマネーリテラシーは、金融広報中央委員会が公開している「金融リテラシー・マップ（2023年6月改訂版）」を参考にして質問項目を作成しました。「金融リラシー・マップ」では、生活スキルとして最低限身に付けるべき金融リテラシーとして、以下の4分野／8分類を挙げています。

分野	分類	内容
家計管理	家計管理	・適切な収支管理(赤字解消・黒字確保)の習慣化
生活設計	生活設計	・ライフプランの明確化およびライフプランを踏まえた資金の確保の必要性の理解
金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択	金融取引の基本としての素養	・契約にかかる基本的な姿勢の習慣化・情報の入手先や契約の相手方である業者が信頼できる者であるかどうかの確認の習慣化・インターネット取引は利便性が高い一方、対面取引の場合とは異なる注意点があることの理解
	金融分野共通	・金融経済教育において基礎となる重要な事項（金利（単利、複利）、インフレ、デフレ、為替、リスク・リターン等）や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択についての理解・取引の実質的なコスト（価格）について把握することの重要性の理解
	保険商品	・自分にとって保険でカバーすべき事象（死亡・疾病・火災等）が何かの理解・カバーすべき事象発現時の経済的保障の必要額の理解
	ローン・クレジット	・住宅ローンを組む際の留意点の理解・無計画・無謀なカードローン等やクレジットカードの利用を行わないことの習慣化
	資産形成商品	・人によってリスク許容度は異なるが、仮により高いリターンを得ようとする場合には、より高いリスクを伴うことの理解・資産形成における分散（運用資産の分散、投資時期の分散）の効果の理解・資産形成における長期運用の効果の理解
外部の知見の適切な活用	外部の知見の適切な活用	・金融商品を利用するに当たり、外部の知見を適切に活用する必要性の理解

引用元）金融広報中央委員会「金融リテラシー・マップ（2023年6月改訂版）」に基づきRunchaテクニカル分析チームが作成

上記の内容からバランス良くテーマをピックアップして、12問の質問を作成しました。また、12問の質問は大きく以下の2つの形式に分けられます。

金融行動に関する質問（6問）
金融知識に関する質問（6問）

「金融行動に関する質問」は、日々の金融行動が質問内容に該当するかどうかを5段階で選択する形式、「金融知識に関する質問」は、質問に記載する内容の正否を回答する形式としました。

行動面と知識面の2つの側面を問うことで、単なる知識の有無だけでなく、それを実生活に応用する力も含めたマネーリテラシーの評価が可能になると考えました。また、行動と知識のバランスを見ることで、個人のマネーリテラシーの特徴や強み・弱みを明らかにすることもできます。

以上のような考え方に基づき、「金融リテラシー・マップ」の内容を網羅しつつ、行動と知識の両面から評価できる質問を設計しました。

質問内容と選択肢の紹介

実際の質問内容と選択肢を具体的に紹介します。