銀行や大黒屋は損!外貨両替を一番お得にできるオススメの方法
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「外貨両替の手数料が高すぎる!」
「外貨両替って結局どこがオススメ?どうすればお得なの?」
「少しでも多くの外貨を手に入れたい!」
海外旅行や海外でのビジネスにおいて必要不可欠なのが、「外貨両替」です。
外貨両替といえば銀行のほか、大黒屋やドルレンジャーなどの専門店で行うのが一般的でした。
しかし実は、これらのやり方は手数料が高く、損している可能性が高いです。
この記事では、銀行や専門店における外貨両替がいかに損しているかを解説し、手数料を抑えてお得に外貨両替する方法を詳しく解説します。
少しでも手数料を抑えて、より多くの外貨を手に入れましょう。
目次
銀行の外貨両替は損!おすすめしない3つの理由
以下の理由から、銀行における外貨両替はオススメしません。
- 手数料が高い
- 窓口へ行く手間がある
- 取扱銀行・店舗が減っている
のちほど比較しますが、銀行の外貨両替には手数料がかかります。
また外貨両替そのものを扱う銀行が減っており、いつでもどこでも両替できるわけではありません。
現在、外貨両替に対応している主要な金融機関は三菱UFJ銀行とSMBC信託銀行です。
以前は外貨両替が可能だったみずほ銀行や三井住友銀行は、現在対応していません。
三井住友銀行の各店舗での外貨両替の取扱は、2022年3月末をもって終了いたしました。
外貨両替|三井住友銀行
外貨両替ショップ・外貨自動両替機は2024年3月31日をもちまして営業を終了しました。みずほ銀行窓口での外貨両替の取扱(円預金口座を利用した外貨両替を含む)は終了しております。
外貨両替相場|みずほ銀行
銀行における外貨両替は使い勝手も悪いうえ、損もしてしまいます。
手数料を抑えてお得に外貨両替できるのはFX
よりお得に外貨両替をできるのが、FX業者を利用する方法です。
FXとは「Foreign Exchange」の略で、「外国為替証拠金取引」のことをいいます。
日本円や米ドルなどの通貨を売買し、そこから発生する差額によって利益を得る取引です。
実はこのFX業者を使って、外貨の両替を行えます。
しかも、次のようなメリットがあります。
- 為替レートが良く、お得に両替できる
- 両替手数料が安い
- 24時間いつでも、スマホからでも両替できる
外貨両替向きのFX業者について、いち早く知りたい方は「外貨両替がお得なFX会社」をご覧ください。
テレビ放送された海外旅行で得する両替術もFXだった
FXによる外貨両替は、テレビ東京の「ワールドビジネスサテライト(WBS)」(2016年7月26日放送)においても紹介されました。
引用元:どこで両替!? 「空港」で…「現地」で…|テレ東BIZ
FX業者の手数料は他よりも低く、お得に外貨両替できることが解説されています。
外貨両替のやり方やできる場所は主に6つ
銀行やFX業者のほかにも、外貨両替の方法はいくつかあります。
- 銀行
- 外貨両替専門店(例:トラベレックス)
- 金券ショップ(例:大黒屋)
- 空港の両替所
- 外貨宅配サービス
- FX業者
それぞれ取り扱う通貨や手数料が異なるので、よりお得にできるところを選びましょう。
【比較】外貨両替のレートや手数料
米ドル円両替レート | 両替手数料 | 出金手数料 | 取扱通貨数 | 手元に届くまでの時間 | |
GMO外貨(FX) | 158.021円 | 0円 | 1,500円 | 9種類 | 最短2営業日 |
マネーパートナーズ(FX) | 158.015円 | 0.2円 | 2,500円(2万通貨以上の場合、無料) | 9種類 | 最短4営業日 |
三菱UFJ銀行 | 161.91円 | 0.8円 | 0円 | ー | 即時 |
大黒屋 | 161.26円 | 0円 | 0円 | 12種類 | 即時 |
空港直営両替所(GPA) | 161.96円 | 0円 | 0円 | 34種類 | 即時 |
※両替レートは2024年7月15日時点のもの
為替レートは、FXのほうが銀行や大黒屋などに比べて2~3円有利で、圧倒的にお得です。
【検証】大黒屋とマネーパートナーズの両替を比較
外貨両替といえば、大黒屋が有名です。
店舗数が多く土日祝も対応しているので、銀行よりも使い勝手が良いのは間違いありません。
それでは大黒屋とFXの両替はどちらがお得で、どれくらいの差がつくのでしょうか?
米ドル円両替レート | 両替手数料 | 出金手数料 | 取扱通貨数 | 手元に届くまでの時間 | |
マネーパートナーズ(FX) | 158.015円 | 0.2円 | 2,500円(2万通貨以上の場合、無料) | 9種類 | 最短4営業日 |
大黒屋 | 161.26円 | 0円 | 0円 | 12種類 | 即時 |
20万円を米ドルに両替した場合
大黒屋とマネーパートナーズで、20万円を米ドルに両替した場合を考えてみましょう。
大黒屋
20万円÷161.26円=1240.23…米ドル
マネーパートナーズ
(20万円-2,500円)÷158.015円=1249.88…米ドル
同じ20万円でも、マネーパートナーズのほうがより多くの米ドルに両替できました。
レートが有利な分、手数料を考慮してもFXのほうがお得だと分かります。
10万円を米ドルに両替した場合
しかし少額の両替だと、手数料によってFXが負けることもあります。
10万円を両替した場合を考えてみましょう。
大黒屋
10万円÷161.26円=620.11…米ドル
マネーパートナーズ
(10万円-2,500円)÷158.015円=617.03…米ドル
大黒屋のほうが良い結果になりました。
現在のレートだと約15万円以上を両替すると、FXのほうがお得です。
少額なら大黒屋、一定金額を超えるならFXによる両替と使い分けるのがいいでしょう。
外貨両替がお得なFX会社
外貨両替に対応しているFX会社のうち、オススメなのは次の2つです。
2万通貨以上を両替するならマネーパートナーズ、それ以下ならGMO外貨がオススメといえます。
2万通貨以上で出金手数料が無料になるマネーパートナーズ
マネーパートナーズの外貨両替は、1通貨あたりの両替手数料が20銭(0.2円)と非常に安いです。
またFX取引を行うことによって、手数料が0.1円とさらに安い「現受け」という方法で両替もできます。
外貨の出金手数料が2,500円かかる点には注意が必要ですが、同一通貨で2万通貨以上の出金なら、この出金手数料が無料になります。
そのため一定金額以上の両替をするなら、マネーパートナーズがお得です。
両替手数料が無料!両替レートも優秀なGMO外貨
GMO外貨の外貨両替では、両替手数料がかかりません。
ただし出金には1回ごとに1,500円の出金手数料がかかります。
しかし両替レートが銀行や外貨両替専門店に比べて優秀なので、手数料分を差し引いても、GMO外貨のほうがお得といえます。
FX(マネーパートナーズ)の外貨両替のやり方
FX業者で外貨両替をするためには、口座開設が必要です。
ここではマネーパートナーズを例に、外貨両替までの流れを解説します。
STEP1:マネーパートナーズの口座を開設する
マネーパートナーズの口座開設は、すべてWeb上で行えます。
オススメはスマホによるクイック審査で、最短1時間で口座開設が完了します。
引用元:マネーパートナーズ
上記のフローチャートのほか、口座開設の詳細は以下のサポートページに詳しくまとめられているので、ぜひそちらをご確認ください。
STEP2:マネーパートナーズに入金する
外貨両替は、パートナーズFXクイック発注ボードから利用できます。
まずは、両替希望額を入金しましょう。
引用元:マネーパートナーズ
クイック入金または振込入金で、必要な金額を入金します。
STEP3:外貨を両替する
引用元:マネーパートナーズ
クイック発注モード内の「メニュー」に「外貨両替」があります。
引用元:マネーパートナーズ
画面の指示に従い、両替方法や金額を入力しましょう。
最後に「両替を実行する」ボタンを選択すると、両替した外貨が口座に入金されます。
STEP4:銀行口座へ出金する
引用元:マネーパートナーズ
両替した外貨は、「出金依頼」から出金できます。
FXで外貨両替する際の注意点・デメリット
FXによる外貨両替は、レートや手数料の点で他の方法よりも優れています。
ただし、いくつかの注意点もあります。
両替してから外貨を手にするまで時間がかかる
FX口座からの外貨出金には、数日かかることがあります。
そのため「今すぐに外貨を両替したい」という時には、FXによる外貨両替は適していません。
急ぎの場合は、銀行や大黒屋、空港の両替所など、窓口での両替がオススメです。
ただしこれらの方法でも、店舗に外貨の在庫がない場合は両替に数日かかることもあります。
また、やはりFXに比べると為替レートはあまり良くありません。
そのため外貨両替は、「時間に余裕をもってFX業者で行う」のがもっともオススメです。
少額の両替は手数料が高くなる
FX業者の外貨両替では、最低取扱通貨量が決まっていることがあります。
例えばGMO外貨では、両替できるのは最低でも1,000通貨からです。
米ドル/円のレートが160円だとすると、160,000円(1,000米ドル)が必要です。
また1回の出金に対して手数料がかかるので、少額の両替だと相対的に手数料も高くなってしまいます。
FXでの外貨両替は、一定の金額をまとめて行うのがオススメです。
取り扱う通貨の数は主要通貨が中心
銀行や空港の両替所に比べると、FXの外貨両替で扱う通貨は多くありません。
米ドルやユーロ、ポンドなど主要通貨が中心です。
そのためマイナーな通貨を両替する際は、FXの外貨両替では対応できないことがあります。
まとめ:外貨両替はFXが断然お得!損しないために早めの口座開設を
FXの外貨両替は両替レートが良く、出金手数料を考慮しても、銀行や大黒屋よりもお得です。
そのため旅行やビジネスで外貨が必要なら、まずはFXでの外貨両替を検討しましょう。
ただしFXの外貨両替には、出金までに数日かかるという注意点もあります。
将来的に外貨が必要となるなら、早めに口座開設をしておきましょう。
2万通貨以上を両替するならマネーパートナーズ、それ以下ならGMO外貨がオススメです。