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銀行や大黒屋は損!外貨両替を一番お得にできるオススメの方法

2024年07月25日 公開 
2024年08月15日 更新
銀行や大黒屋は損!外貨両替を一番お得にできるオススメの方法
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「外貨両替の手数料が高すぎる!」
「外貨両替って結局どこがオススメ?どうすればお得なの?」
「少しでも多くの外貨を手に入れたい!」

海外旅行や海外でのビジネスにおいて必要不可欠なのが、「外貨両替」です。

外貨両替といえば銀行のほか、大黒屋やドルレンジャーなどの専門店で行うのが一般的でした。

しかし実は、これらのやり方は手数料が高く、損している可能性が高いです。

この記事では、銀行や専門店における外貨両替がいかに損しているかを解説し、手数料を抑えてお得に外貨両替する方法を詳しく解説します。

少しでも手数料を抑えて、より多くの外貨を手に入れましょう。

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銀行の外貨両替は損!おすすめしない3つの理由

以下の理由から、銀行における外貨両替はオススメしません。

  • 手数料が高い
  • 窓口へ行く手間がある
  • 取扱銀行・店舗が減っている

のちほど比較しますが、銀行の外貨両替には手数料がかかります。

また外貨両替そのものを扱う銀行が減っており、いつでもどこでも両替できるわけではありません。

現在、外貨両替に対応している主要な金融機関は三菱UFJ銀行SMBC信託銀行です。

以前は外貨両替が可能だったみずほ銀行や三井住友銀行は、現在対応していません。

三井住友銀行の各店舗での外貨両替の取扱は、2022年3月末をもって終了いたしました。

外貨両替|三井住友銀行

外貨両替ショップ・外貨自動両替機は2024年3月31日をもちまして営業を終了しました。みずほ銀行窓口での外貨両替の取扱(円預金口座を利用した外貨両替を含む)は終了しております。

外貨両替相場|みずほ銀行

銀行における外貨両替は使い勝手も悪いうえ、損もしてしまいます。

手数料を抑えてお得に外貨両替できるのはFX

よりお得に外貨両替をできるのが、FX業者を利用する方法です。

FXとは「Foreign Exchange」の略で、「外国為替証拠金取引」のことをいいます。

日本円や米ドルなどの通貨を売買し、そこから発生する差額によって利益を得る取引です。

実はこのFX業者を使って、外貨の両替を行えます。

しかも、次のようなメリットがあります。

  • 為替レートが良く、お得に両替できる
  • 両替手数料が安い
  • 24時間いつでも、スマホからでも両替できる

外貨両替向きのFX業者について、いち早く知りたい方は「外貨両替がお得なFX会社」をご覧ください。

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テレビ放送された海外旅行で得する両替術もFXだった

FXによる外貨両替は、テレビ東京の「ワールドビジネスサテライト(WBS)」(2016年7月26日放送)においても紹介されました。

ワールドビジネスサテライト(WBS)

引用元:どこで両替!? 「空港」で…「現地」で…|テレ東BIZ

FX業者の手数料は他よりも低く、お得に外貨両替できることが解説されています。

外貨両替のやり方やできる場所は主に6つ

銀行やFX業者のほかにも、外貨両替の方法はいくつかあります。

  • 銀行
  • 外貨両替専門店(例:トラベレックス)
  • 金券ショップ(例:大黒屋)
  • 空港の両替所
  • 外貨宅配サービス
  • FX業者

それぞれ取り扱う通貨や手数料が異なるので、よりお得にできるところを選びましょう。

【比較】外貨両替のレートや手数料

米ドル円両替レート両替手数料出金手数料取扱通貨数手元に届くまでの時間
GMO外貨(FX)158.021円0円1,500円9種類最短2営業日
マネーパートナーズ(FX)158.015円0.2円2,500円(2万通貨以上の場合、無料)9種類最短4営業日
三菱UFJ銀行161.91円0.8円0円即時
大黒屋161.26円0円0円12種類即時
空港直営両替所(GPA)161.96円0円0円34種類即時

※両替レートは2024年7月15日時点のもの

為替レートは、FXのほうが銀行や大黒屋などに比べて2~3円有利で、圧倒的にお得です。

【検証】大黒屋とマネーパートナーズの両替を比較

外貨両替といえば、大黒屋が有名です。

店舗数が多く土日祝も対応しているので、銀行よりも使い勝手が良いのは間違いありません。

それでは大黒屋とFXの両替はどちらがお得で、どれくらいの差がつくのでしょうか?

米ドル円両替レート両替手数料出金手数料取扱通貨数手元に届くまでの時間
マネーパートナーズ(FX)158.015円0.2円2,500円(2万通貨以上の場合、無料)9種類最短4営業日
大黒屋161.26円0円0円12種類即時

20万円を米ドルに両替した場合

大黒屋とマネーパートナーズで、20万円を米ドルに両替した場合を考えてみましょう。

大黒屋

20万円÷161.26円=1240.23…米ドル

マネーパートナーズ

(20万円-2,500円)÷158.015円=1249.88…米ドル

同じ20万円でも、マネーパートナーズのほうがより多くの米ドルに両替できました。

レートが有利な分、手数料を考慮してもFXのほうがお得だと分かります。

10万円を米ドルに両替した場合

しかし少額の両替だと、手数料によってFXが負けることもあります。

10万円を両替した場合を考えてみましょう。

大黒屋

10万円÷161.26円=620.11…米ドル

マネーパートナーズ

(10万円-2,500円)÷158.015円=617.03…米ドル

大黒屋のほうが良い結果になりました。

現在のレートだと約15万円以上を両替すると、FXのほうがお得です。

少額なら大黒屋、一定金額を超えるならFXによる両替と使い分けるのがいいでしょう。

外貨両替がお得なFX会社

外貨両替に対応しているFX会社のうち、オススメなのは次の2つです。

2万通貨以上を両替するならマネーパートナーズ、それ以下ならGMO外貨がオススメといえます。

2万通貨以上で出金手数料が無料になるマネーパートナーズ

マネーパートナーズの外貨両替は、1通貨あたりの両替手数料が20銭(0.2円)と非常に安いです。

またFX取引を行うことによって、手数料が0.1円とさらに安い「現受け」という方法で両替もできます。

外貨の出金手数料が2,500円かかる点には注意が必要ですが、同一通貨で2万通貨以上の出金なら、この出金手数料が無料になります。

そのため一定金額以上の両替をするなら、マネーパートナーズがお得です。

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両替手数料が無料!両替レートも優秀なGMO外貨

GMO外貨の外貨両替では、両替手数料がかかりません。

ただし出金には1回ごとに1,500円の出金手数料がかかります。

しかし両替レートが銀行や外貨両替専門店に比べて優秀なので、手数料分を差し引いても、GMO外貨のほうがお得といえます。

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FX(マネーパートナーズ)の外貨両替のやり方

FX業者で外貨両替をするためには、口座開設が必要です。

ここではマネーパートナーズを例に、外貨両替までの流れを解説します。

STEP1:マネーパートナーズの口座を開設する

マネーパートナーズの口座開設は、すべてWeb上で行えます。

オススメはスマホによるクイック審査で、最短1時間で口座開設が完了します。

クイック審査ができるかどうかのフローチャート

引用元:マネーパートナーズ

上記のフローチャートのほか、口座開設の詳細は以下のサポートページに詳しくまとめられているので、ぜひそちらをご確認ください。

口座開設|マネーパートナーズ

STEP2:マネーパートナーズに入金する

外貨両替は、パートナーズFXクイック発注ボードから利用できます。

まずは、両替希望額を入金しましょう。

マネーパートナーズクイック入金画面

引用元:マネーパートナーズ

クイック入金または振込入金で、必要な金額を入金します。

STEP3:外貨を両替する

マネーパートナーズ画面

引用元:マネーパートナーズ

クイック発注モード内の「メニュー」に「外貨両替」があります。

両替の画面

引用元:マネーパートナーズ

画面の指示に従い、両替方法や金額を入力しましょう。

最後に「両替を実行する」ボタンを選択すると、両替した外貨が口座に入金されます。

STEP4:銀行口座へ出金する

マネーパートナーズ出金依頼

引用元:マネーパートナーズ

両替した外貨は、「出金依頼」から出金できます。

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FXで外貨両替する際の注意点・デメリット

FXによる外貨両替は、レートや手数料の点で他の方法よりも優れています。

ただし、いくつかの注意点もあります。

両替してから外貨を手にするまで時間がかかる

FX口座からの外貨出金には、数日かかることがあります。

そのため「今すぐに外貨を両替したい」という時には、FXによる外貨両替は適していません。

急ぎの場合は、銀行や大黒屋、空港の両替所など、窓口での両替がオススメです。

ただしこれらの方法でも、店舗に外貨の在庫がない場合は両替に数日かかることもあります。

また、やはりFXに比べると為替レートはあまり良くありません。

そのため外貨両替は、「時間に余裕をもってFX業者で行う」のがもっともオススメです。

少額の両替は手数料が高くなる

FX業者の外貨両替では、最低取扱通貨量が決まっていることがあります。

例えばGMO外貨では、両替できるのは最低でも1,000通貨からです。

米ドル/円のレートが160円だとすると、160,000円(1,000米ドル)が必要です。

また1回の出金に対して手数料がかかるので、少額の両替だと相対的に手数料も高くなってしまいます。

FXでの外貨両替は、一定の金額をまとめて行うのがオススメです。

取り扱う通貨の数は主要通貨が中心

銀行や空港の両替所に比べると、FXの外貨両替で扱う通貨は多くありません。

米ドルやユーロ、ポンドなど主要通貨が中心です。

そのためマイナーな通貨を両替する際は、FXの外貨両替では対応できないことがあります。

まとめ:外貨両替はFXが断然お得!損しないために早めの口座開設を

FXの外貨両替は両替レートが良く、出金手数料を考慮しても、銀行や大黒屋よりもお得です。

そのため旅行やビジネスで外貨が必要なら、まずはFXでの外貨両替を検討しましょう。

ただしFXの外貨両替には、出金までに数日かかるという注意点もあります。

将来的に外貨が必要となるなら、早めに口座開設をしておきましょう。

2万通貨以上を両替するならマネーパートナーズ、それ以下ならGMO外貨がオススメです。

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著者
Runchaテクニカル分析チーム
チーム紹介ページ

日本テクニカルアナリスト協会 認定テクニカルアナリスト|4大監査法人出身者|TradingViewインジケーター開発者|EA開発者|

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監修者
山中康司

有限会社アセンダント

学歴: 慶應義塾大学卒業

著書: 『FXチャート分析マスターブック FX ボリンジャーバンド常勝のワザ』(2013年12月)

来歴: アメリカ銀行バイスプレジデント → 日興シティ信託銀行為替資金部次長を歴任。・金融コンサルティング会社アセンダント設立。金融リテラシー協会代表理事を務める。



所有者
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内田 まさみ ラジオNIKKEI
日経CNBCの番組パーソナリティ
経済雑誌多数連載中
山中 康司 金融リテラシー協会 代表理事
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