【若者vsシニア】金融知識の自信に約8倍の開き！20代男性は52.5％が自信あり、60代以上男性はわずか6.7％｜資産と投資の関係を性／年代別に調査

2024年05月22日公開　
2024年11月06日更新

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テクニカル分析専門サイト『テクニカルブック』は、性／年代別の収入や資産、投資への意識を調査する目的で、日本国内の20歳以上の男女782名を対象にアンケートを行いました。本調査からは、若者の方が貯蓄額は少ないものの、マネーリテラシーへの自己評価が高く、投資に対して前向きな傾向が見えてきました。

調査サマリー
調査の実施概要
主な調査結果
まとめ

調査サマリー

今回の調査結果に関する概要は以下の通りです。

男性は50代まで高年収者が増え、女性は上の年代ほど低年収者が増える傾向
貯蓄額2,000万以上は、60代以上男性の25.3％に対して20代男性は2.5％にとどまる
投資は若い世代が積極的、20代男性の50.0％／20代女性の42.0％が投資活動に前向きに回答
年収が増加するほど投資活動を積極的に行う傾向
貯蓄額と投資への積極性には関連が見られる
20代男性の52.5％が自身のマネーリテラシーを高いと評価、60代以上男性ではわずか6.7％

調査の実施概要

調査機関　：自社調査
調査方法　：インターネット調査（株式会社ジャストシステム「Fastask」）
対象エリア：日本全国
対象者　　：20歳以上の男女
調査期間　：2024年2月22日～2024年2月27日
有効回答　：782名※

※性／年代毎にほぼ均等にアンケートを実施

主な調査結果

1．男性は50代まで高年収者が増え、女性は上の年代ほど低年収者が増える傾向

現在の年収について質問したところ、最も多いのは「300万円～600万円未満」で30.4％でした。これに「100万円～300万円未満」が20.2％、「100万円未満」が20.1％で続いています。

この結果を性／年代別で集計したのが、次のグラフです。

男性については、仕事を引退する人が増加する60代以上を除くと、年代が上がるほど高年収者の割合が増える傾向が確認できます。最も年収が高くなる50代では、「1,200万円以上」が10.3％、「900万円～1,200万円未満」が12.8％という結果となりました。

一方で女性は、「100万円未満」の割合が年代が上がるほど増えており、年代が上がるほど低年収者が増える傾向が確認できます。また、高年収者の割合も、男性と比較して年代が上がってもあまり増加していません。

このように年代と年収の関係には、男性と女性で反対の傾向があることがうかがえます。

2．貯蓄額2,000万以上は、60代以上男性の25.3％に対して20代男性は2.5％にとどまる

現在の貯蓄額について質問したところ、最も多かったのは「100万円～500万円未満」で19.6％でした。これに、「10万円未満」が11.4％、「500万円～1,000万円未満」が9.2％で続いています。

この結果を性／年代別で集計したのが、次のグラフです。

男性は、年代が上がるほど貯蓄額が多くなる傾向が確認できます。「2,000万円以上」の人の割合は、20代が2.5％なのに対し、60代以上では25.3％です。また、「100万円未満」の人の割合は、20代が38.8％なのに対し、60代以上では17.3％にとどまっています。

女性についても、男性ほど明確な傾向は確認できませんが、年収のように年代が上がるほど少なくなるわけではなさそうです。「1,000万円以上」の割合は、20代は2.5％、30代は9.1％、40代は7.8％、50代は16.9％、60代以上は18.2％と、年代とともに増加しています。

このように、男性60代以上は個人ベースでも、4人に1人がいわゆる「老後2,000万円問題」をクリアしているという結果です。将来を見据えて正しく資産形成に取り組めば、ゆとりを持った老後生活も十分可能といえるでしょう。

3．投資は若い世代が積極的、20代男性の50.0％／20代女性の42.0％が投資活動に前向きに回答

次のグラフは、投資に関する情報収集を行っているか質問した結果を性／年代別に集計したものです。

このグラフの「積極的に行っている／それなりに行っている」と回答した人の割合を合計すると、以下のようになります。

20代男性　　：60.0％
30代男性　　：47.5％
40代男性　　：45.0％
50代男性　　：33.3％
60代以上男性：28.0％

20代女性　　：42.0％
30代女性　　：33.8％
40代女性　　：40.3％
50代女性　　：22.1％
60代以上女性：22.1％

この結果からは、年代の若い人の方が積極的に投資の情報収集に取り組んでいることがわかります。また、男性と女性を比較すると、全体的に男性の方が情報収集を行っている人が多い傾向もうかがえます。

続いて、実際に投資に取り組んでいるかという質問について、同様に集計したグラフです。

このグラフの「積極的に行っている／それなりに行っている」と回答した人を合計すると、以下のようになります。

20代男性　　：50.0％
30代男性　　：42.5％
40代男性　　：38.8％
50代男性　　：30.8％
60代以上男性：26.7.％

20代女性　　：42.0％
30代女性　　：20.8％
40代女性　　：29.9％
50代女性　　：19.5％
60代以上女性：20.8％

情報収集の結果と同様に、若い年代の人かつ男性のほうがより積極的に投資に取り組んでいる傾向が確認できました。

なお、女性に関しては、情報収集と投資活動ともに20代に次いで多いのは40代となっています。30代では取り組む人の割合が減る傾向がありますが、これは出産や子育てといったライフイベントが影響しているのかもしれません。

4．年収が増加するほど投資活動を積極的に行う傾向

次のグラフは、投資の情報収集状況に関する結果を年収別に集計したものです。

このグラフの「積極的に行っている／それなりに行っている」と回答した人を合計すると、以下のようになります。

100万円未満　　　　　：21.0％
100万円～300万円未満　：35.4％
300万円～600万円未満　：53.8％
600万円～900万円未満　：48.6％
900万円～1,200万円未満：55.6％
1,200万円以上　　　　　：60.0％
わからない／答えたくない：14.3％

基本的には、年収が高くなるほど、情報収集を行う人の割合が増えるという傾向が確認できます。

なおこの割合は、年収が「100万円未満」から「100万円～300万円未満」に上がるところで14.4％増加、「100万円～300万円未満」から「300万円～600万円未満」に上がるところで18.4％増加と、他と比べて伸び幅が大きくなっています。

このことからは、特に年収が300万円を超えて600万円まで増えていくタイミングで、投資への興味が高まりやすいことが推測されます。

続いて、実際に投資に取り組んでいるかという質問について、同様に集計したグラフです。

このグラフの「積極的に行っている／それなりに行っている」と回答した人を合計すると、以下のようになります。

100万円未満　　　　　：20.4％
100万円～300万円未満　：34.8％
300万円～600万円未満　：41.2％
600万円～900万円未満　：42.9％
900万円～1,200万円未満：55.6％
1,200万円以上　　　　　：60.0％
わからない／答えたくない：9.8％

情報収集と同様に、年収が高くなるほど実際に投資に取り組む人も増える傾向がうかがえます。

なお、増加幅が最も大きいのは、「100万円未満」と「100万円～300万円未満」のところで14.4％でした。これに続くのは、「600万円～900万円未満」と「900万円～1,200万円未満」のところで12.7％となっています。このことからは、年収が100万円あるいは900万円を超えていくタイミングで、投資活動に取り組む人が増加しやすい可能性があります。

一方で、「300万円～600万円未満」と「600万円～900万円未満」の間は増加幅が最も小さく、わずか1.7％です。この年収帯においては、新たに投資活動を開始する人の増加は限定的である可能性が示唆されます。